FINSHIFT | ANALYSE
Ny NFC-vri fra Apple åpner for fortsatt kontroll
Apple må aldri undervurderes. Nå lanserer tech-giganten ny teknologi som på sikt kan bli en motvekt til at de ga etter for presset fra EU og gjorde det mulig for Vipps og andre å konkurrere med Apple Pay.

Dette er et oppdatert utdrag fra vårt nyhetsbrev, FinShift, som sendes ut hver onsdag.
Hva er saken?
At Apple har gått med på å åpne NFC-teknologien slik at selskaper som Vipps kan begynne å lage lommebøker som i teorien skal kunne gjennomføre kontaktløse betalinger like enkelt som Apple Pay, er allerede godt kjent.
Vipps begynte å jobbe med saken allerede i vår, etter at Apple gjorde en detaljert brukerguide tilgjengelig. Med den ble det ble mulig for tredjeparter å kunne utvikle såkalte HCE-apper (Host Card Emulation), som i bunn og grunn er programvarebaserte betalingskort. Vipps var ett av selskapene som da var godkjent som HCE-utvikler av Apple.
Tidligere i sommer ble EU, som har presset på for å få Apple til å endre holdning, enig med tech-giganten om at tiltakene var gode nok til at EU kunne skrinlegge trusselen om kraftige bøter.
I forrige uke kom Apple med nyheter som ser ut til å kunne endre på forutsetningene i kampen om hvem som best kan tilby kontaktløse betalinger.
I Ios 18.1 (den første oppdateringen av den kommende versjonen av mobiloperativsystemet til Apple) lanserer selskapet den egenutviklede NFC- og SE-plattformen. Samtidig lanseres også en API kalt Secure Element. Med dette skal det bli mulig for alle Apple-godkjente app-utviklere å legge til støtte for kontaktløse betalinger rett i en app.
Hvorfor er dette interessant?
Apples nye «økosystem» åpner for mye mer enn betalinger. Ved hjelp av den samme teknologien skal digitale bil-, hus- eller hotellnøkler, adgangskort, student-ID, konsert- og kollektivtrafikkbilletter samt lojalitetsprogrammer kunne legges til i tredjepartsapper på en like enkel måte.
Det vil si, det er noe som kan være like interessant eksempelvis for Ruter, UiO, Tesla eller H&M som for Vipps og andre betalingsselskaper.
Det britiske fintech-selskapet Curve er en av aktørene som allerede har meldt sin interesse. «Dette er et positivt trekk som for første gang gir forbrukerne både valgmuligheter og innovasjon innen betaling på Ios», skrev selskapet i en uttalelse delt av sjefen Shachar Bialick.
Selskapet delte også en liten bekymring: «Det som fortsatt er uklart er hvor tyngende Apple avgifter vil bli, og om det blir nok penger til overs for tredjepartsutviklere».
Hva er konsekvensen?
Det kan nok oppsummeres på følgende måte: Vips (pun intended) så sitter Apple med de beste kortene på hånden, likevel.
I pressmeldingen fra Apple kommer det frem at NFC- og SE-API-ene vil bli lansert i Australia, Brasil, Canada, Japan, New Zealand, Storbritannia og USA da IOS 18.1 kommer. Men ikke i EU.
Det betyr at, etter det FinShift erfarer, Vipps ikke blir påvirket av nyheten i første omgang. Hvor lenge dette vil være gjenstår å se.
Men det må jo sies at det utvilsomt er en ganske så snedig plan Apple har lagt.
► Først ga man etter for EUs press og åpnet opp NFC-teknologien for konkurranse. Det ble gjort på en så overbevisende måte at EU besluttet å droppe bøter.
► Som nevnt over, innebærer det at Vipps og andre EU/EØS-baserte aktører må ta utviklingskostnadene med å bygge en egen app fra bunnen. En app som på sitt beste bare kan bli like bra som Apples egen Apple Pay. Det innrømmer til og med Rune Garborg
► Så lanserer man noen nye API-er og en plattform, som på en måte blir en «for dummies»-versjon (om det uttrykket kan tillates om en såpass kompleks infrastruktur) som kan integreres i eksisterende apper uten altfor mye utviklingsarbeid
► Den blir bare tilgjengelig utenfor EU. Dermed kan Apple ta betalt for tjenestene, akkurat som alltid man har gjort med i-app-løsninger og unngå nye etterforskninger om konkurransevridende tiltak. Dessuten vil selskapet sannsynligvis også beholde mye sterkere kontroll over hvordan teknologien blir brukt og hvem som får sine løsninger godkjent
► Apple er tydelige med at den nye teknologien skal lanseres på flere markeder etter hvert. Oddsen for at det på et tidspunkt inkluderer EU, er trolig relativt lav.
Det er ikke rart at Apple i mange år har vært verdens mest verdifulle selskap.
Relaterte saker
→ Utviklere kan snart tilby NFC-transaksjoner i app gjennom å bruke Secure Element (Apple pressemelding)
→ Apple åpner opp NFC-transaksjoner for utviklere, men sier det vil være «tilknyttede avgifter» (TechCrunch)
→ (+) Låser opp nye muligheter. Apples NFC og Secure Element API endrer spilleplanen for startups (Linkedin-post av Adam Ryan)
→ (+) Apple har åpnet for eksterne betalingsløsninger, men holder fortsatt et fast grep om rattet