TILSYN
SB1 Helgelands bedriftsportefølje får tilsynskritikk
Gjennom et stedlig tilsyn fant Finanstilsynet flere forhold de vurderer som risikofulle hos Sparebank 1 Helgeland og deres bedriftsmarkedsportefølje.

Finanstilsynet gjennomførte et stedlig tilsyn i mars 2025 med Sparebank 1 Helgeland. I tilsynet kommer det frem at Finanstilsynet fant at banken har en høy andel utlån til bedriftsmarkedet, og en høy andel lån klassifisert som høyrisiko økte gjennom 2024.
I årsrapporten for 2024 kommer det frem at andelen bedriftsmarkedslån av bankens utlånsportefølje utgjorde 27,5 prosent, mens sammenlignbare banker ifølge tilsynet lå på 21,4 prosent i samme periode. Av totale utlån på egen balanse var andelen bedriftsmarkedslån 34,4 prosent per fjerde kvartal.
I tillegg finner Finanstilsynet at andelen misligholdte lån i bedriftsmarkedet er relativt høy, og en vesentlig andel av bankens bedriftsmarkedslån er innvilget avdragsfrihet.– Finanstilsynet mener det kan ta tid å bygge ned kredittrisikoen i porteføljen, da store deler av risikoen er knyttet til lån til eiendomsprosjekter, skriver tilsynet.
Tilsynet mener utlånsporteføljen består av flere store engasjementer, som bidrar til konsentrasjonsrisiko for banken.
I tilsynsrapporten påpeker Finanstilsynet at SB1 Helgeland er nødt til å ha høy oppmerksomhet mot risikoovervåking og etterlevelse av interne styringsrammer, retningslinjer og rutiner. Gjennomgangen Finanstilsynet gjorde i banken viser enkelte mangler blant annet knyttet til omfanget av sensitivitetsanalyser, samt vurdering og dokumentasjon av sikkerhetsverdier.
– Finanstilsynet forventer at styret iverksetter tiltak for å sikre gode kredittprosesser knyttet til innvilgelse og oppfølging av lån, og understreker viktigheten av å ha konkrete handlingsplaner og tett oppfølging for å redusere kredittrisikoen fremover, skriver tilsynet.
I stikkprøver tilsynet gjennomførte i banken avdekket tilsynet flere feil og svake eller mangelfulle vurderinger, blant annet knyttet til risikovurderinger, analyser og ESG-vurderinger. Det ble også identifisert brudd på retningslinjer for kredittinnvilgelser blant annet knyttet til sikkerhetsvurderinger og brudd på rutiner for mislighold.
Problemer tilsynet fant hos SB1 Helgeland skal blant annet ha gått på vurdering egenkapital hos selskaper som får lån, vurdering av risiko og at tapsavsetningspraksisen for når utlånene går over til trinn 3 ikke er god nok.