CRR3-endringer har gitt for mye penger på bok – nå foreslår banken ekstra utbytte

At overgangen til CRR3 skulle bedre solidiiteten for standardmetodebankene var ventet. For Sparebank 1 Østfold Akershus har kapitaldekningen blitt styrket så mye at banken nå foreslår et ekstra utbytte på 10 kroner per egenkapitalbevis for regnskapsåret 2024, tilsvarende 124 millioner kroner.

– Vi har hatt det utbyttet på blokka en stund, men vi ville vente og se hvordan den negative effekten knyttet til vår eierandel i Boligkreditt ville slå ut på kapitaldekningen , sier finansdirektør, Lillian Lundberg til BankShift.

Har penger til både utbytte og vekst

CCR3-overgangen ga bankens kjernekapitaldekning en umiddelbar boost på 2,6 prosentpoeng, mens den negative påvirkningen av at Boligkreditt fikk gjennomsnittsvekten økt fra 20 til 25 prosent bare var på 0,5 prosentpoeng.

– En bedring i ren kjernekapital på 2,1 prosentpoeng medfører at soliditeten ligger ganske langt over grensa vår, som er 16,07 prosent. Dermed har vi både kapasitet til å dele ut et ekstraordinært utbytte og ha råd til fortsatt vekst, sier Lundberg.

– Det føles også godt å kunne betale ut litt ekstra til våre eiere, som har trodd oss og kommet med kapital når vi har hatt ønske om det for å kunne vokse, legger administrerende direktør  Arild  Bjørn Hansen til.

Leverer på nøkkeltallene

Nettopp vekst og bankens vekststrategi er viktig for Hansen, og han er godt fornøyd med hvordan det har sett ut både i bedrifts- og privatmarkedet hittil i år. 

– Vi leverer på de nøkkeltallene som vi har sagt vi skal levere på – avkastning og vekst, sier Hansen.

Egenkapitalavkastningen ligger på 13,8 prosent. Det er godt over bankens oppgraderte mål på 11 prosent.

Utlånsveksten i bedriftsmarkedet er på 10,7 prosent hittil i år og 6,8 prosent i privatmarkedet.

For SB1 Østfold Akershus er bygg og anlegg den viktigste bransjen og i rapporten noterer banken seg at man ser tegn til at boligbyggingen begynner å ta seg opp fra lave nivåer. Norges Banks rentekutt har bidratt, akkurat som den har bidratt til at banken har sett økt etterspørsel etter finansieringsbevis og boliglån.

Også på innskudd, ser det bra ut for banken. Innskuddsveksten i bedriftsmarkedet er på 9,6 prosent hittil år, og 1,9 prosent i privatmarkedet. Isolert for tredje kvartal var det en nedgang på henholdsvis 0,8 og 0,2 prosentpoeng. At innskuddene går ned i tredje kvartal er helt normalt, men nedgangen i dette kvartalet er vesentlig lavere enn tidligere år.

– Vi har hatt mye fokus på at vi skal ha en innskuddsvekst som følger utlånsveksten. Vi har jobbet ekstra med å opprettholde innskuddene både i andre og tredje kvartal, sier Lundberg.

Bedre resultat enn sammenligningen 

Ser man på bunnlinjen leverer Sparebank 1 Østfold Akershus ett resultat før skatt på 195 millioner kroner. Det er ned fra 288 millioner kroner samme periode i fjor og fra 280 millioner kroner i foregående kvartal.

Men det er sammenligning som halter. I fjor fikk banken ekstra inntekter etter fusjonen med Fremtind Forsikring AS og Eika Forsikring AS, samt inntreden av Sogn og Fjordane i Samarbeidende Sparebanker. Og i andre kvartal hadde banken ekstrainntekter på 50 millioner kroner som følge av nedsalget i Samspar.

– Ser du på utviklingen i bankens ordinære drift viser den en liten økning i resultatet fra 169 millioner i fjor til 177 millioner i år, sier Lundberg.