FUSJON
Får tilbake bedriftskunder etter sammenslåinger:
– Fusjonene ga oss muskler til å følge kundene våre lenger
Sparebank 68° Nord har den største bedriftsporteføljen i Lokalbanksamarbeidet – men har samtidig et høyt mislighold. Nå jobber banken for å øke porteføljen og senke misligholdet.
Publisert
Sparebank 68° Nord har den største bedriftsporteføljen i Lokalbanksamarbeidet. med 3,6 milliarder kroner. Det utgjør 29,7 prosent av bankens totalutlån. Banken er den fjerde største i samarbeidet målt i utlån. Administrerende banksjef, Hugo Thode Hansen, forklarer at planen er å vokse til fem milliarder kroner innen tre år.
– Fusjonene ga oss muskler til å følge kundene våre lenger, så vi tror det er godt mulig å nå det målet, sier Thode Hansen til BankShift.
Banken er et resultat av en fusjon mellom først Harstad Sparebank og Lofoten Sparebank i 2019, og deretter Ofoten Sparebank. Bankene var ferdig fusjonert i 2020. Thode Hansen forklarer at banken også har fått tilbake noen kunder som har forlatt banken i oppkjøp.
– Tidligere har vi ikke kunnet følge kunder som ble for store eller som ble kjøpt opp av større selskaper. Nå som vi er større er det faktisk noen kunder som har blitt kjøpt opp og fulgt med over til oppkjøpsselskapets bank, som har overbevist det oppkjøpende selskapet om å velge oss i stedet. Det setter vi pris på, smiler Thode Hansen.
Diversifisert portefølje
Banken har definert området sitt langs den 68. breddegraden, som er regionene Ofoten, Harstadregionen, Lofoten og Vesterålen. Ifølge Thode Hansen er det området i Nord-Norge med flest banker, og han forteller at konkurransen er hard. Banken har syv kontorer og en diversifisert bedriftsportefølje som strekker seg langs hele breddegraden.
– Er det en utfordring for en bank av deres størrelse å ha nok kompetanse til å håndtere ulike bransjer?
– Nei, vi har bygget opp den kompetansen over tid og har i dag et team på 11 personer som sitter spredt i kontornettverket vårt. Men de samarbeider godt og vi har for eksempel ansatte som har mye kompetanse innen oppkjøp og som tar de sakene langs hele breddegraden og det samme innenfor ulike bransjer, svarer Thode Hansen.
Han mener at det er et behov for en lokalbank som engasjerer seg i det lokale næringslivet.
– Kommer dere til å opprettholde andelen på 70/30 med den vekststrategien?
– Ja, det skal vi få til. Det er et godt marked i området, svarer Thode Hansen.
Rydder opp i mislighold
Med en større bedriftsportefølje kommer også større tap. Men da 68° Nord så på sammenlignbare banker, så hadde de et betydelig høyere mislighold. I andre kvartal 2023 hadde banken et brutto misslighold på 1,58 prosent av brutto utlån. Referansebankene hadde 0,48 prosent.
– Siden da har vi tatt grep og det har bedret seg, forklarer Thode Hansen.
– Hvilken type engasjementer er det dere har misslighold på?
– Når vi er etterpåklok ser vi at vi i tiden etter fusjonene tok noen engasjementer som ikke var så fordelaktige som vi hadde håpet, svarer Thode Hansen.
– Vi har imidlertid bokført tap som tar godt høyde for misligholdet, og har således tatt høyde for den eventuelle nedsiden.
Banken har ikke nevneverdig høyere mislighold i personkundeporteføljen, i forhold til sammenlignbare banker.
Bedre brukervennlighet med Tietoevry
68° Nord var en av seks Lokalbank-banker som nylig deltok på en kapitalmarkedsdag. Der ble overgangen fra SDC til Tietoevry nevnt av flere banker, inkludert 68° Nord. Thode Hansen forklarer at systemene til Tietoevry er mer kundevennlig og mer effektivt for dem som jobber med dem.
– Spesielt i kredittsaker er systemene til Tietoevry mer effektive fordi alt henger mer sammen, mens hos SDC var det i flere systemer. Antihvitvaskingssystemene og antisvindelsystemene er også bedre, forklarer Thode Hansen.
– Med alle de fordelene, hadde SDC egentlig en sjanse?
– Ja, det var to gode tilbud som lå på bordet. Systemet vi har fra SDC i dag er ikke det vi hadde fått levert fremover og de ble nettopp oppkjøpt av Netcompany. Det kommer til å gi dem bedre muskler for videre utvikling, forklarer Thode Hansen.
– Så det var en fordel at Netcompany kjøpte SDC?
– Ja, det gjorde valget vanskeligere, svarer Thode Hansen.
Administrerende direktør i Lokalbank, Bent Eidem, sa under sitt innlegg på kapitalmarkedsdagen at begge tilbudene var 25-30 prosent billigere enn startpunktet og han mente at den nye avtalen med Tietoevry er såpass god at den kan friste andre banker til å bli med i samarbeidet.
