Stø bygde eget PEP-register for kontroll på nordiske forhold: – Drukner i globale databaser

Stø har valgt å bygge sitt eget PEP(politisk eksponerte personer)- og sanksjonsregister. En løsning man har utviklet med nordiske forhold i fokus, hvor datakvalitet og kontinuerlig oppdatering er standard.

– De fleste PEP-leverandører har et globalt fokus. PEP-screeningtjenesten til Stø bygger på definisjoner av politisk eksponerte personer og deres nærstående med referanse til nordisk hvitvaskingsregelverk, sier leder for KYC Eva Cecilie Sandberg i Stø til BankShift.

Spesielle bokstaver som æ,ø og å, er noe av problemene i de internasjonale registrene. Sandberg forteller at Stø har utviklet et eget register, men når det gjelder sanksjonsregister benytter de seg av internasjonale lister,  men med en screening som er bedre for nordiske forhold.

– Utfordringen til våre kunder, som er rapporteringspliktige foretak etter hvitvaskingsloven, er at relevante nordiske og lokale forhold ofte drukner i globale databaser. Gjennom vårt eget PEP-register har vi derfor ønsket å rette oppmerksomheten mot informasjon som er særlig relevant i en nordisk kontekst.

– Vi har ikke utviklet et eget sanksjonsregister. Sanksjonsscreening handler om å kontrollere at kunder eller mottakere av midler ikke står oppført på internasjonale sanksjonslister. Der har vi utviklet egne scoringsalgoritmer for å forbedre treffsikkerheten i treffene, sier Sandberg.

Hun forteller at det for PEP-registeret har vært et mål å sitte nærmere både data og algoritmer, slik at Stø kan gi kundene mer presise og relevante resultater.

Selge nordisk tjeneste?

Stø benytter sitt eget register for nordiske kunder. Der er registeret utviklet og vedlikeholdt av Stø, for å sikre bedre dekning av nordiske forhold. For jurisdiksjoner utenfor Norden, benytter Stø seg i av samarbeidspartnere, forklarer Sandberg. Når det gjelder sanksjonsscreening, bygger Støs register på de globale sanksjonslistene og har som standard å screene mot blant annet EU, FN, USA og Storbritannias lister.

– Hvis Stø sin tjeneste da tar bedre forhold, for den får med seg flere nordiske forhold enn de utenlandske. Er dette en tjeneste Stø kan selge til utenlandske aktører?

– Løsningen brukes allerede av virksomheter i Norge, Sverige og Danmark. For finansinstitusjoner utenfor Norden som har kunder eller virksomhet i regionen, kan det også være relevant å ha bedre oversikt over nordiske PEP-er og deres nærstående, sier Sandberg.

– Samtidig er hovedfokuset vårt i dag å levere gode løsninger til kunder i Norden. Om løsningen på sikt kan være relevant også for aktører utenfor regionen, vil avhenge av etterspørsel og hvordan markedet utvikler seg, legger KYC-lederen til.

Doblet antall personer

På spørsmål om hvor stort problem det har vært, som har gjort at Stø har valgt å lage et eget register som tar høyde for nordiske forhold, forklarer Sandberg at det først og fremst har handlet om kvaliteten på dataen som er tilgjengelig. Og om disse dataene er mangelfull, utdatert eller unøyaktig, kan det bety feil beslutningsgrunnlag for virksomheter som er rapporteringspliktige etter hvitvaskingsloven.

Sandberg kan også fortelle at en kunde hos Stø opplevde en dobling av bekreftede PEP-er med det nye registeret.

– Vår erfaring er at globale databaser ikke alltid fanger opp lokale eller nordiske forhold godt nok og at informasjonen ikke flagges i tide. Ved å sitte nærmere både data og algoritmer kan vi bidra til bedre datakvalitet og mer treffsikre vurderinger for kundene våre, sier hun.

– Hva betyr det å få på plass en slik løsning i Norden?

– Det betyr at rapporteringspliktige virksomheter kan få en bedre og mer helhetlig oversikt over hvilke kunder i porteføljen som er politisk eksponerte personer (PEP) eller deres nærstående. Det gir et bedre grunnlag for korrekt risikoklassifisering i tråd med hvitvaskingsregelverket.En mer komplett nordisk oversikt bidrar også til å redusere avvik mellom kunders egne opplysninger og det som fremkommer i screening. Det gjør at virksomhetene bruker mindre tid på å følge opp slike avklaringer manuelt, sier Sandberg.

– I praksis innebærer dette at både onboarding-prosesser og den løpende risikoklassifiseringen kan gjennomføres mer effektivt, samtidig som kvaliteten på vurderingene forbedres, legger hun til.

Ikke påvirket av Epstein

På LinkedIn la Stø ut som sitt nye register illustrert med flere overskrifter fra media om den siste tidens politiske personer fra Norge som har vært knyttet til internasjonale saker. På spørsmål om Epstein-saken ga medfart til å få på plass en slik løsning, påpeker Sandberg at det ikke var tilfelle.

– Utviklingen av PEP-registeret vårt er ikke drevet av enkeltsaker. Formålet med reglene om identifisering av politisk eksponerte personer er forebyggende, og de skal ikke forstås som en stigmatisering av personer i slike roller eller deres nærstående, sier Sandberg.