FINANSKLAGENEMDA
Bulder tvinges til å ta imot kunder bosatt i utlandet: – Vi mener avgjørelsen ikke er riktig
Finansklagenemnda vil tvinge Bulder til å ta inn kunder bosatt i utlandet – det mener Bulder er feil.

En norsk statsborger bosatt
i Spania fikk avslag på søknad i Sparebanken Vests digitalkonsept Bulder. Begrunnelsen
var at kunden var bosatt i utlandet. Kunden klagde saken inn til Finansklagenemnda
og fikk medhold i at han hadde rett til kundeforhold i digitalkonseptet.
Direktør i Bulder, Simen Eilertsen, skriver i en epost til BankShift at de ikke godtar nemndas avgjørelse.
– Vi mener avgjørelsen ikke er riktig og vil formulere en begrunnet tilbakemelding om dette innen Finansklagenemndas frist, skriver Eilertsen.
– Hvis avgjørelsen blir stående, hva vil den ha å si for dere fremover?
– Avgjørelsen er rådgivende og vi vil som nevnt sende vår tilbakemelding på denne til Finansklagenemda, svarer Eilertsen.
– Vil denne avgjørelsen si at dere må finansiere boliger utenfor Norge?
– Saken handler om kontraheringsplikten. Den gjelder kun for grunnleggende betalingstjenester, ikke kreditt, forklarer Eilertsen.
Kontraheringsplikten er bankenes plikt til å gi folk en kontoforbindelse.
Gjennomfører ikke utvidede kundetiltak
I avgjørelsen til Finansklagenemnda kommer det frem at Sparebanken Vest argumenterer med at Bulder kun tilbyr kundeforhold til kunder bosatt i Norge. Banken begrunner avgrensningen med at det må foretas utvidede kundetiltak etter hvitvaskingsloven overfor kunder som er bosatt i utlandet og at utvidede kundetiltak må gjøres manuelt.
Ifølge banken kan ikke Bulder gjennomføre manuelle kundetiltak, og at de derfor har plikt til å avslå kundeforhold etter hvitvaskingsloven. Finansavtaleloven sier at banker kan avslå kundeforhold «dersom kunden eller betalingstjenesteyteren ikke oppfyller vilkår fastsatt i eller i medhold av hvitvaskingsloven for at tjenesten skal kunne ytes».
– Det gir ikke saklig grunn for avslag på kundeforhold at personen tilhører en gruppe som er særlig ressurskrevende for foretaket når det gjelder oppfyllelse av plikter etter hvitvaskingsregelverket, skriver nemnda i sin avgjørelse.
Gir rom for geografisk avgrensning
Finanstilsynets Rundskriv 4/2022 fastslår at banker kan begrense sin kundegruppe til personer bosatt innenfor et avgrenset geografisk område.
– Det forutsettes at begrensningen er klart fastsatt i foretakets policy, og at den praktiseres strengt. Det er ikke dokumentert noen klar policy om dette, og heller ikke at en slik policy praktiseres strengt. Nemnda tar ikke standpunkt til om et foretak som tilbyr kundeforhold i hele Norge, kan ha saklig grunn for rutinemessig å utelukke personer bosatt utenfor Norge, skriver nemnda.
Til BankShift sier Eilertsen at banken er konsekvent i sitt geografiske område.
– For å bli kunde i Bulder må du ha folkeregistrert adresse i Norge. Har du ikke folkeregistrert adresse i Norge, får du ikke bli kunde i Bulder. Dette er et klart definert geografisk område som håndheves konsekvent, og som etter Finanstilsynets rundskriv bør være saklig grunn for avvisning, skriver Eilertsen.
Finansklagenemnda kom til en annen konklusjon og mener at Sparebanken Vest ikke har saklig grunn til å avslå kundeforhold i Bulder for personer bosatt i utlandet.