Dokumenterte ikke transaksjoner – nå er DNB dømt til å ta kunden tilbake

Politiet sendte en utleveringsbeslutning til DNB om en av bankens kunder i september 2021. I etterkant av politiets henvendelse, spurte banken kunden om å redegjøre for flere innbetalinger til kundens kontoer, blant annet en innbetaling på 2,2 millioner kroner. Det var også utbetalt 2,6 millioner kroner til to personer og det var tatt ut 130.000 kroner i kontanter. Alt dette ba banken kunden om å redegjøre for i henhold til hvitvaskingsloven.

Det hele endte med at banken avsluttet kundeforholdet. Finansklagenemnda ga banken rett i den beslutningen, men nå har retten tvunget banken til å gjenopprette kundeforholdet og betale saksomkostninger, det kommer frem i en fersk dom fra Oslo tingrett.

BankShift har spurt DNB, og de vil endre rutiner etter dommen og om saken skal ankes.

–  DNB ønsker aldri å møte kunder i rettssystemet, men i dette tilfellet mente vi at banken hadde både rett og plikt til å avslutte kundeforholdet i tråd med hvitvaskingsloven. Vi har argumentert for dette i retten, men tar til etterretning at tingretten har kommet til at oppsigelsen var usaklig. Saken vil ikke bli anket, og vi vil gjenoppta kundeforholdet så snart som mulig dersom kunden ønsker det, skriver pressevakt i DNB, Vidar Korsberg Dalsbø, i en epost.

Vidar Korsberg Dalsbø Vidar Korsberg Dalsbø

Kommunikasjonsrådgiver i DNB

Kunden er dømt for alvorlig kriminalitet inkludert flere ran, men det fikk ikke betydning for dommen.

Fikk medhold i Finansklagenemnda 

Etter litt korrespondanse sendte kunden et fire sider langt brev med posten til DNB. Der kom han med noe informasjon, men ikke nok. Etter det var det ingen kontakt mellom partene før banken sa opp kundeforholdet i februar, ett og et halvt år senere. Ifølge Finansklagenemndas avgjørelse var det på grunn av en forglemmelse fra bankens side. Til nemnda sa kunden at han trodde saken var ute av verden på grunn av tiden som gikk.

Finansklagenemnda mente at det tok for lang tid før avgjørelsen kom, men mente samtidig at tilfredsstillende kundetiltak ikke har latt seg gjennomføre. Derfor fikk banken medhold.

Retten mener at kundens forklaring er sånn noenlunde, og påpeker at han ikke har dokumentert forklaringene. Retten finner at formål med kontantuttakene ble i liten grad besvart og påpeker at transaksjonene er forklart med lån, uten en videre forklaring. Tingretten lener seg på en kjennelse fra Høyesterett fra i fjor og kommer frem til at banken ikke hadde rett til å avvikle kundeforholdet.

Kunne gjort mer

Retten mener at det på oppsigelsestidspunktet forelå en realistisk mulighet for at kunden ville besvare spørsmålene dersom banken hadde fulgt opp kunden tettere. Ifølge Oslo tingrett er det ikke en god nok grunn at det er kostbart å få inn den informasjonen banken ba om. Retten mener videre at DNB skulle vært mer pedagogisk i måten de forklarte kunden hva de skulle med informasjonen som ble etterspurt.

«Banken hadde altså anledning til å gå i dialog med [kunden], noe den ikke gjorde, for å avklare om manglende opplysninger skyldtes misforståelser, umuligheter eller uvilje. At det er kostnadskrevende å nøste opp i uklarhetene er som nevnt ikke nok. Dessuten tok det over 14 måneder før kundeforholdet ble sagt opp, noe som illustrerer at det var mer enn nok tid til videre oppfølging.» skriver tingretten i dommen.

Dermed må banken gjenopprette kundeforholdet til kunden og betale saksomkostninger på 168.570 kroner.