DIGITALBANK
Lånte ut 2,5 milliarder til boliger i første driftsår: – Vi må sette fart og vi må vokse
I fjor startet Eika digitalbanken Penni. Banken har utvidet tjenestetilbudet og har gjort seg en dyrekjøpt læring. Nå arbeider banken for å finne nøkkelen til kundelojalitet og er i dialog med samarbeidspartnere for å vokse.
Publisert
Sist oppdatert
På ett år har Eikas digitalbank Penni gått fra null til 2,5 milliarder kroner i boliglån. Banken er bygget på Eika Kredittbank etter at alliansen inngikk et partnerskap med Sparebank 1 Gruppen og flyttet kredittkort og smålån over til Kredittbanken. Nylig ble Kirsti Merethe Tranby ansatt som administrerende direktør og hadde sin første dag på jobben i starten av februar.
– Vi må sette fart og vi må vokse. Skala er nøkkelordet for at vi skal bli lønnsomme, sier Tranby til BankShift.
– Gikk dere i pluss i fjor?
– Vi gikk ikke i minus, svarer Tranby.
Totalporteføljen til Penni er på 3,7 milliarder, inkludert billån som banken håndterer for de andre bankene i alliansen. Det er 27 årsverk i Penni og Tranby anslår at Penni må oppnå et utlånsvolum på rundt 10 milliarder kroner.
– Det er enkelt å vokse, det er bare å dumpe prisene. Men da kommer det en turnover i etterkant og den kan bli stor. Det lærte vi oss i fjor sommer, som for så vidt var en dyr, men nødvendig læring. Spørsmålet er hvordan man kan opprettholde kundelojaliteten og det er det vi jobber med nå, sier Tranby.
Hun forklarer at de nasjonale bankene også har tilbudt kundene sine konkurransedyktige priser på høsten i fjor, hvis kundene signaliserte at de ønsket å flytte på seg.
Vurderer samarbeidspartnere
Penni jobber med å utvide tjenestetilbudet. Blant annet har de opprettet et søknadsskjema for finansieringsbevis i løpet av året. Banken har også innført renter på brukskontoer og har nå månedlig kapitalisering. Tranby forklarer at målet er å posisjonere seg som en enkel, smart og forutsigbar bank.
– Vi arbeider nå med å utforme en helhetlig strategi og vurderer løpende ulike samarbeid i Eika‑alliansen som kan bidra til økt kundeverdi og aksjonærverdi. Det innebærer dialog med flere av produktselskapene i alliansen for å se hvordan vi best kan utfylle hverandre og skape løsninger som er attraktive både for kundene, produktselskapene og eierbankene, sier Tranby.
– Kommer dere da i direkte konkurranse med bankene i Eika?
– Tvert imot er utgangspunktet vårt å styrke alliansen. Mange av Eika‑bankene har allerede tette koblinger til ulike produktselskaper, som blant annet Aktiv Eiendomsmegling, men det finnes også områder og segmenter hvor samspillet kan utvikles videre. Det er særlig interessant for oss å se på hvordan vi kan bidra til å nå nye kundegrupper og styrke konkurransekraften i markeder der konkurransen i dag i stor grad kommer fra de store nasjonale bankene, sier Tranby.
Penni har ikke en plattform for fondsplassering, men Tranby sier at banken er i dialog med Eika Kapitalforvaltning.
– At vi er en del av Eika legger til rette for at vi kan gjøre noen grep ganske raskt, poengterer Tranby.
Lekegrind for alliansen
Eika-bankene har en standardisert kjernebankplattform levert av Tieto. Nett- og mobilbank og et kredittsystem har alliansen utviklet selv.
– I tillegg til at vi skal være en lønnsom bank som bidrar til fellesskapet, så skal vi også være en pilotbank og en lekegrind for å skape læring. Vi kan være litt mer frie i måten vi gjør ting på i forhold til å levere en enklere og smartere bank. De andre bankene i alliansen vil kunne dra nytte av erfaringene vi gjør oss, sier Tranby som beskriver seg selv som en teknologioptimist.
Hun forklarer at det handler om kommunikasjon ut mot kundene om at banken er i en læringsfase.
– Vi tar veldig raskt til oss tilbakemeldinger på hva som fungerer og ikke fungerer. Det er hele essensen. Hvis vi ikke hadde gjort det, så klarer vi ikke å utvikle oss, utdyper Tranby.
Har kapital til å vokse
Penni har én utstedt obligasjon og har ingen planer om å utstede flere. Banken ønsker i stedet innskudd fra kundene sine.
– Det er viktig å tenke helhetlig rundt kundene våre og at vi blir en dagligbank for dem, sier Tranby.
Ved utgangen av fjerde kvartal hadde Eika 5 milliarder kroner i innskudd fra kunder, mye av det kommer gjennom nettbanken Sparesmart som tilbyr gunstige renter på lån. I tillegg overfører Penni lån til Eika Boligkreditt.
– Akkurat nå har vi den kapitalen vi trenger til å vokse gjennom de instrumentene vi har, forklarer Tranby.
