Nærmer seg 100 milliarder utlånt:
– Ser på oss selv som en utfordrerbank

Storebrand Bank leverte et resultat etter skatt på 525 millioner kroner i 2025. Kron er helt implementert i banken, og man nærmer seg et utlånsvolum på 100 milliarder kroner. Det betyr at det kun er ni banker større i det norske markedet. 

Storebrand Bank er en digitalbank, men som kanskje ikke er den helt vanlige utfordrerbanken vi vanligvis ser digitalt. Har banken nå gått under radaren og blitt en stor norsk bank?

– Vi har selv reflektert litt over dette med å gå under radaren. De siste årene har vi hatt en veldig god vekstreise, og på et kickoff for personmarkedet i Storebrand snakket vi nettopp om det å gå fra å være en liten til en mellomstor aktør. Og nå er målet å gå forbi 100 milliarder i utlån, sier administrerende banksjef Camilla Leikvoll til BankShift.

Stor milepæl

Regnet med utlånene banken forvalter på vegne av Storebrand Livsforsikring var porteføljen ved utgangen av 2025 på 96,6 milliarder kroner. Og med en guiding på vekst på mellom fem og 10 prosent årlig vekst, er milepælen rett rundt hjørnet.

– Det er en stor milepæl for oss. Vi ser på oss selv som en utfordrerbank i den forstand at vi er betydelig mindre enn de største, men det å være en del av Storebrand-konsernet og bære merkevaren gjør også at kundene oppfatter oss som større enn vi er. Det skaper tillit og vi har jo en bredde av produkter som gjør oss aktuelle for mange, sier Leikvoll.

Hun ønsker ikke å gjette på når Storebrand Bank går over 100-grensen, men viser til bankens guiding fra kapitalmarkedsdagen, og påpeker at banken har ligget over vekstmålet tidligere.

Henter kunder bredere

Kostnadene til Storebrand Bank har også vist en økning etter implementeringen av Kron og rundt distribusjonen av egen pensjonskonto, som nå ligger i bankens avdeling i Storebrand. Leikvoll forteller at man er helt ferdig med engangseffekter i forhold til implementeringen, og at banken nå har kommet seg opp på et nytt nivå, etter de nye ansvarsområdene. Det betyr også at det har kommet inn nye inntekter.

– Det er dette verdiforslaget vi har bygget på de siste årene, og som vi treffer godt på. Det handler om å skape en større nærhet gjennom et digitalt konsept og en bredde av produkter til markedet. Med fusjonen av Kron tar vi nye steg i hvordan vi rekrutterer kunder og hva vi kan tilby, sier hun.

Når Leikvoll vurderer veksten til banken i 2025, trekker banksjefen frem at Storebrand Bank har klart å hente nye kunder fra de store, nasjonale bankene, og at banken har klart å flytte fokuset fra kun kjernebanktjenester, til å bli en distributør for hele Storebrand-konsernet.

– Kron er jo en stor katalysator for dette. Gjennom Kron tilbyr vi fondssparing, og distribuerer også egen pensjonskonto på vegne av Storebrand Livsforsking. I 2025 fikk vi god skala på fondssparing, fikk over Private Banking, og vi begynte å distribuere egen pensjonskonto i full skala, både gjennom rådgivere i banken og digitalt via Kron, sier Leikvoll.

Tøff konkurranse på innskuddene

Når det kommer til innskuddsdekningen og rentemarginen for Storebrand Bank, er den heller noe lav når man rapporterer for fjerde kvartal. Innskuddsdekningen i banken ligger på 43,2 prosent, mens rentemarginen for kvartalet var på 1,38 prosent.

– Med Kron da implementert i banken, er det sånn at dere vurderer inntekter via Kron opp mot innskuddsdekning og billig funding på den måten, og da heller tar innskudskronene i investert kapital i Kron?

– Vi har en relativt lav innskuddsdekning, og det er noe vi har fokus på. Det er jo tross alt Norges største sparemarked. Samtidig, som pensjonsleverandør og stor kapitalforvalter, ønsker vi at kunder skal spare i fond. 

– Fra et fundingperspektiv ser vi også at folk sjeldent sparer i enten bank eller fond, det er som regel begge, og det oppmuntrer vi til. Men vi anbefaler, om pengene ikke skal brukes på kort sikt, å spare i fond. Det er for kundens interesse, sier Leikvoll.

Ikke som Bulder eller Heder

Som en digital utfordrerbank er bransjen blitt vant til å se de digitale bankene legge seg på lavrisiko når det kommer til utlån. I Storebrand Bank er det litt annerledes, påpeker Leikvoll. Banken har en gjennomsnittlig belåningsgrad i sin utlånsportefølje på 63 prosent, uten at Leikvoll vurderer det verken høyt eller lavt.

– Vi posisjonerer oss ikke som en tradisjonell digital bank som Bulder eller Heder, som fokuserer på lav belåning. Vi har blant annet et partnerskap med Nordvik og rekrutterer ofte kunder med høy belåningsgrad, typisk i boligbyttesituasjoner hvor kunden ønsker en helhetlig gjennomgang av økonomien.

– Over tid vil porteføljen likevel vise lavere nivå. Vi tiltrekker begge typer kunder, men vi har ikke tatt en utpreget posisjon mot lav belåning. Vi tenker mer på hvor vi er størst og hvor verdiforslaget vårt er sterkest. Det er rådgivning på lån og produktbredde, og vi ser da ofte at dette er kunder med litt høyere belåning, sier Leikvoll.