Tross sterke og gjentakende advarsler insisterte kunden på at han ikke ble svindlet  – så kom erstatningskravet

En Nordea-kunde er utsatt for en kombinasjon av såkalt investerings- og recoverysvindel, blant annet utført ved omfattende sosial manipulasjon, og ble påført et tap på drøyt 1,8 millioner kroner gjennom jula 2021 og tidlig i 2022. 

Til tross for sterke og gjentatte advarsler fra banken, har mannen nå fått delvis medhold i sitt ertsatningskrav, ifølge en fersk avgjørelse hos Finansklagemenda. Les hele avgjørelsen her (ekstern lenke).

Selv om det antatte økonomiske omfanget av svindelen er beregnet til knapt 1,85 millioner kroner, må banken kun bære ansvaret for 200.000 kroner, og erstatningen avkortes attpåtil med 25 prosent grunnet kundens rolle i saken.

Seychellene, krypto, og muldyr

Svindelen har primært skjedd ved at kunden har blitt lurt til å overføre penger til et selskap registrert på Seychellene, som Nordea-kunden mente skulle hjelpe ham med å investere i digitale aktiva via Binance, verdens ledende kryptobørs. Senere ble det overført penger via ulike kryptobørser, deriblant NBX, og via en privatperson. Kort tid før dette hendelsesforløpet hadde samme kunde varslet og politianmeldt en annen investeringssvindel, som senere ble henlagt. 

I en rapport som kunden har fått utarbeidet av en annen norsk kryptoaktør, Firi, slås det fast at det høyst sannsynlig er en organisert kriminell gruppe som står bak. I rapporten hevdes det også at privatpersonen som bisto kunden med overføringer til utlandet også er blitt manipulert og brukt som et såkalt muldyr. 

Finansklagenemndas gjennomgang av saken viser at Nordea gjentatte ganger pauset overføringer og fremsatte klare advarseler overfor kunden om at han sannsynligvis ble svindlet. 

Dette motsatte kunden seg flere ganger og insisterte på at banken skulle slippe gjennom betalingene.

«Skulle du likevel ønske å sende disse pengene ber vi deg bekrefte at du har lest og forstått risikoen ved slike investeringer ved å svare på denne e-posten. Dersom investeringen medfører tap, har Nordea ikke ansvar for å dekke dette tapet,» heter det i en epost fra banken til kunden. 

Responsen lød:

«Jeg har tidligere meddelt Nordea at jeg tar selv ansvaret for min beslutning. Vennligst gjennomfør transaksjonen uten opphold».

Sa stopp for sent

Senere i forløpet ba Nordea flere ganger om dokumentasjon om hva midlene gikk til, uten å få tilfredsstillende svar. Etter noe frem og tilbake ble det meddelt at Nordea måtte vurdere kundeforholdet, som ifølge klager hadde vart i over 50 år.

«Alle penger som er brukt i denne prosessen er alle mine, og er opptjent på ærlig vis gjennom mange år. Om jeg skulle være lurt, så er vel det min sak?,» skrev kunden.

Mens denne dialogen pågikk, ble ytterligere 200.000 kroner overført til det tidligere omtalte muldyret. Det er disse pengene banken får erstatningsansvar for, fordi klagenemnda mener det på dette tidspunktet forelå tilstrekkelig informasjon for at banken burde stoppet overføringene. Avkortingen på 25 prosent, slik at regningen for banken blir 150.000 kroner pluss forsinkelsesrenter, er lagt inn grunnet kundens svært aktive rolle i svindelen.

Dissens

Nemnda er ikke enstemmig, da forbrukerrepresentant Alexander Venås, som jobber som seniorrådgiver i enhet for forbrukerrett i Forbrukerrådet, mente at banken også burde dekke tapet knyttet til investeringssvindelen i regi av selskapet registrert på Seychellene, ettersom banken allerede på dette tidspunktet hadde sterk mistanke om svindel og advarte kunden om dette.

«Advarselen om betalingsmottakeren som foretaket viste til, og mangelen på tillitvekkende dokumentasjon ellers, innebar at foretaket ikke skulle gjennomført transaksjonen,» anfører han som nemndas mindretall.