Utlånsveksten faller på sjette kvartalet, men sjefen er ubekymret: – Vi har god kontroll på utviklingen

– Det er et veldig enkelt regnskap uten vesentlige hendelser eller engangseffekter, og med et tilfredsstillende resultat. Noe trekker ned, mens andre ting trekker opp. Banken er over 180 år gammel, så vi har et litt lengre perspektiv enn tre måneder. Vi må ta valg som handler om mer enn de neste tre månedene, sier administrerende direktør Pål Strand etter at Sparebanken Øst leverte sitt resultat for i tredje kvartal 2025. 

Bankens resultat for tredje kvartal faller til 109,5, ned fra 128,9 millioner kroner i samme periode året før. Dette gir en egenkapitalavkastning på 8,90 prosent, ned fra 10,75. 

Fall på sjette kvartalet

Utlånsvolumet viser i kvartalet en marginal nedgang på -0,9 (-0,9) prosent, men fallet mer noe mer dramatisk på årsbasis: den 12 måneders utlånsveksten faller med 4,4 prosent, mot en vekst på 1,8 prosent samme periode året før. Banken har tapt 1,7 milliarder utlånskroner på ett år.

Dette er sjette kvartal på rad at utlånsvolumene krymper for banken.

– Bak tallene ser vi at volumet på digitalkonseptene Nybygger og Dinbank er redusert, mens det er vekst på kontordistribusjonene våre, og det har det vært over mange kvartaler. Her er det altså to ulike utviklinger, sier Strand.

Rapporten viser at innenfor personkunder i kontordistribusjon har banken en utlånsvekst på 0,8 prosent i kvartalet og 5,4 prosent siste 12 måneder. 

Digitale konsepter trekker ned

 Utlånsveksten til de digitale konseptene Nybygger og Dinbank er minus 9,6 prosent i kvartalet og minus 29,5 prosent siste 12 måneder.

– Tiltakene vi setter inn skal være bærekraftige over tid, og vi prøver hele tiden å finne gode tiltak for å balansere dette. Det er vi på vei til å finne ut av. Samtidig har markedet sine svingninger og konkurrentene tar sine beslutninger. Vi må fokusere på hva som skal være bærekraftig for oss. Så teller vi opp når året er over. Dette følges tett av oss, og vi har god kontroll på utviklingen, sier Strand.

Brutto utlån til personkunder utgjør 90,4 prosent av totale utlån til kunder.

Vurderer ingen nedbemanning

Utlån til næringskunder utgjør 3,5 milliarder kroner. På bedriftsmarkedet var veksten 2,7 prosent i kvartalet, men så et fall på 10,2 prosent de siste 12 måneder.

– Her har vi også hatt en nedgang, men den kom egentlig fra tredje til fjerde kvartal i fjor. Etter dette har volumet vært stabilt, og vi forventer vekst på bedriftsmarkedet fremover. Det er jeg ganske fornøyd med, sier Strand.

Kostnadsprosenten til banekn øker dette kvartalet, fra 35 prosent i samme periode året før, til 39,63 prosent.

– Vi har i utgangspunktet en ganske lav kostnadsprosent. Målt opp mot gjennomsnittlig forvaltningskapital er den på et fint nivå, mens cost/income-forholdet er litt opp. Den ligger og vaker mellom 30 og 40 prosent, kanskje mest basert på inntektsutviklingen. Ser du på kroner, er det nesten helt flatt, med marginale utslag, sier Strand.

– Vurderer dere noen tiltak her?

– Vi har ikke behov for større tiltak som nedbemanning. Vi har økt bemanningen i det siste og har ikke tenkt å gjøre noe annet enn å fortsette med fokus på kostnadsforbruk. Vi ligger på et bra nivå, både i et langt og et kvartalsvis perspektiv. Vi kan alltid gjøre det bedre, men har ikke planer om store tiltak.

CFO-stolleken

Denne høsten forlot den helt nye finansdirektøren Jens Bjertnæs sin rolle i Sparebanken Øst etter bare ett år.

– Finansdirektøren sluttet etter et år. Hvorfor? 

– Han hadde et ønske om å gå over i en annen bransje. Han kom fra en annen bransje opprinnelig, og jeg tror han ønsket seg tilbake. Finansbransjen er tungt regulert og det er krevende å jobbe i bank generelt, for alle. Han var ikke interessert i å utdype avgjørelsen noe mer.

– Trivdes han ikke i bankbransjen? 

– Han byttet bransje, det er årsaken.

Etter Bjertnæs sluttet hentet Strand inn Kjell Engen til rollen. Engen hadde finansdirektør-rollen i banken fra 2007 til 2017, en stilling han forlot til fordel for en stilling som viseadministrerende direktør. Nå vil han inneha rollen som finansdirektør, og han vil samtidig fortsette i rollen som viseadministrerende direktør. 

– Hvordan får han tid til begge rollene? 

– Han har hatt mange oppgaver som har vært en del av finansdirektørens ansvar allerede, ettersom forrige ansettelse ikke kom fra finans eller hadde jobbet i bank veldig lenge. Derfor har viseadministrerende vært involvert i flere av de oppgavene. I tillegg har Kjell hatt rollen før. Vi er en ganske liten bank, og man jobber ofte på tvers av områder her, så det går fint. Han er en erfaren kar.

– Vurderer dere en ny finansdirektør?

– Slik det er nå kommer vi til å fortsette som vi har det. Vi kommer ikke til å hente inn en ny finansdirektør. 

Ledelsesforskeren Petra Kipfelsberger har tidligere kommentert på lederkabalen til Sparebanken Øst i BankShift, og hun påpeker at banken kanskje går glipp av gode talenter internt i organisasjonen ved å hente inn Engen på nytt.

– Jeg håper vi har noen internt som ønsker å ta steget og utvikle seg. Det er ingen ulempe å la eksisterende medarbeidere få vokse. Akkurat nå har vi denne løsningen med Kjell, og så ser vi an videre, sier Strand.

Lave tap med liten oppgang

Banken har fortsatt lave tap på utlån og lavt nivå på misligholdte engasjementer. I prosent av netto utlån utgjør tapskostnaden i kvartalet 0,07 (0,05) prosent. Likevel er dette en økning fra samme periode året før: da lå kredittap på 4,8 millioner kroner, mens det i år hoppet opp til 6,7 millioner kroner.

Kvartalets tapskostnad er påvirket av tapsføring på 2,8 millioner kr på et avviklet næringsengasjement, heter det i rapporten. Dette må sees i sammenheng med 2 mill. kr i andre driftsinntekter knyttet til verdiøkning på overtatt eiendom i forbindelse med samme engasjement.

Banken er solid med ren kjernekapitaldekning på 22,81 (18,31) prosent, og påpeker selv i børsmeldingen at med sin høye kapitaldekning og høye uvektet kjernekapitalandel, er Sparebanken Øst «blant Norges mest solide større banker».