Rykker opp i ny divisjon: – Står du stille her, så blir du irrelevant ganske fort

Romerike Sparebank har hatt en rask vekstreise. Fra et brutto utlån på 9,6 milliarder kroner ved utgangen av 2019, til 20,2 milliarder kroner ved utgangen av andre kvartal i år, det viser tall fra bankens kvartalsrapport. Administrerende banksjef, Siri Berggreen, forklarer til BankShift at veksten skyldes en kombinasjon av villet strategi og området banken opererer i.

– Området vi er i var på et tidspunkt det som vokste raskest i Nord-Europa. Står du stille her, så blir du irrelevant ganske fort. For å være relevant som lokalbank i dette området, så må vi ha nok muskler til å kunne finansiere heisekranene rundt oss, poengterer Berggreen.

Veksten har hovedsakelig skjedd organisk, men ble hjulpet av fusjonen med Blaker Sparebank som tilførte rundt 3,3 milliarder utlånskroner i 2022.

Banken leverer et resultat med lavere renteinntekter, men resultatet er like vel opp på grunn av  et mye høyere utbytte fra egenkapitalinstrumenter. Både egenkapitalavkastning og utlånsvekst er opp sammenlignet med samme kvartal i fjor. Se nøkkeltall i bunnen av artikkelen.

Mer fullmakter ned i organisasjonen

Da Berggreen kom inn i banken i 2013 het den Lillestrøm Sparebank og bestod av ett kontor med 42 ansatte, siden da har antallet ansatte steget til over 80 ansatte. I fusjonen byttet banken navn til Romerike Sparebank og har i dag seks kontorer etter etableringen på Jessheim senere i år. De fem andre kontorene er i Lillestrøm, Sørumsand, Lørenskog, Stovner og på Råholt. Med flere kontorer må banken jobbe på en ny måte med mer desentraliserte beslutningsstrukturer.

– Vi har hatt ganske lave fullmakter, men i fjor begynte vi med et system med lokalbanksjefer som kan ta flere beslutninger. Det var nødvendig på grunn av veksten og har fungert godt. Det styrker lokalkontorene, og bidrar til en mer fleksibel, effektiv og tilpasningsdyktig organisasjon, sier Berggreen.

Hun forklarer at alle kontorene ligger i nærheten av togstasjoner, fordi det gir høy fottrafikk og enkel tilgjengelighet for kunder og ansatte, samtidig som området ofte er et satsingsområde for boligbygging, byutvikling og offentlige investeringer.

En ny divisjon

Utlånsveksten fører banken opp i en ny divisjon, med banker som har mellom 20 og 30 milliarder kroner i brutto utlån. Alliansepartner og nabobank Aurskog Sparebank kom opp i divisjonen i forrige kvartal. Den består dermed av de to nykommerne sammen med Fana Sparebank, Skue Sparebank, Jæren Sparebank og Sparebank 1 Hallingdal Valdres.

– Det er mange banker som har vekstambisjoner, hva har dere gjort for å lykkes?

– Først og fremst jobber vi med å bli litt bedre hver dag, men det handler også om synlighet. Vi er tilgjengelig på bakkenivå når andre banker legger ned kontorer eller forsvinner opp i etasjene. Banken er aktiv i flere næringsforum, og vi jobber politisk for å sikre ressurser til regionen. I tillegg har vi et samarbeid med boligbyggelaget Bori, og vi har digital synlighet i boligområdene med mest aktivitet, svarer Berggreen.

Hun poengterer at gaver og sponsoravtaler også gir banken god synlighet hos lokalbefolkningen.

– For to år siden ble vi hovedsponsor av Lillestrøm Sportsklubb. Det er en god avtale for begge parter og ga en intern boost når spillerne gikk på banen med vår logo på drakten, smiler Berggreen.

Fortsetter alene

Romerike Sparebank ligger i et område med flere banker, blant andre Strømmen Sparebank, Aurskog Sparebank og Trøgstad Sparebank.

– Det finnes andre banker rundt dere, har dere samtaler med potensielle fusjonspartnere?

– Vi fokuserer på å bygge en robust bank, så får vi se på hvilke muligheter som kommer, svarer Berggreen.

Det er DNB som er største bank i området til Romerike Sparebank og på den andre siden av Oslo er den stadig voksende, og litt større, alliansepartneren Skue Sparebank.

– Kunne det vært aktuelt å finne en større fusjonspartner som kunne gitt dere enda større muskler?

– Lokalbanken er viktig for et lokalsamfunn. Både fordi pengene blir igjen i samfunnet, men også fordi vi er her for små- og mellomstore bedrifter. Vi har for eksempel nettopp fått i gang et nytt gründer-nettverk for å få i gang investeringer i regionen. Hvis vi skulle gå inn i en større bank, er det en forutsetning at de er tuftet på de samme verdiene vi har. På den måten beholdes kontorene, tilgjengeligheten og lokalkunnskapen som vi tilfører regionen, svarer Berggreen.

Skeptisk til helautomatisering

Bankbransjen har blitt effektivisert gjennom digitalisering som gjør det mulig å automatisere stadig flere prosesser. Kjernebankleverandøren Tietoevry er teknisk klar for å støtte automatisering av finansieringsbevis med både kausjonister og medlåntakere, i tillegg til mellomfinansieringslån. Berggreen er skeptisk til helautomatisering.

– Det blir nok mer digitalisering som gjør at det er mindre ting som rådgiveren må sjekke, men jeg tror at lokalkunnskap vil være en viktig komponent videre og at det er noen deler av en lånesøknad som må behandles av mennesker også fremover. For eksempel kunnskap om hva som skjer rundt en eiendom og som kan påvirke verdien av den. Det er slikt som er vanskelig for et automatisert system å fange opp, sier Berggreen.

Hun poengterer at selv om automatisering har kommet langt, så er det områder der det er behov for mer oppmerksomhet.

Dødsbo er et område med stort potensial for automatisering. Bransjen har, sammen med myndighetene, gjennom DOSP (Digital Samhandling Offentlig Privat), igangsatt et arbeid for å effektivisere denne prosessen. Bankens sitt mål er å ta løsningen i bruk allerede til høsten.

– I dag er prosessen unødvendig tungvint både for kundene og bankene. Ved å automatisere deler av arbeidet, kan vi gjøre prosessen enklere og mer oversiktlig for pårørende i en vanskelig tid. Samtidig frigjør vi verdifull tid for våre ansatte, som i stedet kan bruke den på omsorgsfull og personlig rådgivning, sier Siri Berggreen.

Banken outsourcer også flere oppgaver. Nylig tok de i bruk antihvitvaskingstjenester fra Eika. Alliansen tar seg av den første gjennomgangen av transaksjonene, mens banken følger opp og undersøker de mistenkelige transaksjonene. Berggreen beskriver det som en suksess.

– Vi gleder oss over å være i et større kompetansemiljø, hvor vi bruker mindre tid på falske positive, med redusert operasjonell risiko på området. I 2017 overførte vi depot til alliansen, det var litt rart å skulle slippe taket i det og det var litt skummelt i starten. Men det er ingen som ville gått tilbake til slik det var, smiler Berggreen.

Bedriftsmarkedet jobber med å holde tritt

Som i resten av landet er bedriftsmarkedet på Romerike preget av en litt urolig verdensøkonomi og høye renter. Men selv uten de utfordringene vokser bankens privatportefølje så raskt at det er utfordrende for bedriftsmarkedet å henge med.

– Veksttakten fører til en internkonkurranse mellom de to divisjonene. Vi er en godt kapitalisert bank med en solid portefølje, så planen vår er å fortsette å vokse i begge markedene, sier Berggreen.

Bedriftsporteføljen utgjør rundt 22,4 prosent av bankens totalportefølje i dag.

Tilbakeføringer gir et litt bedre resultat

Åpner nytt kontor sammen med advokatfirma