RESULTAT
Nedgang i bedriftsporteføljen:
– I tråd med tilsynets påpekninger
Sparebank 1 Helgeland levere et solid resultat med god utlånsvekst i privatmarkedet – samtidig jobber banken med å redusere andel høyrisiko og konsentrasjonsrisikoen i bedriftsporteføljen.
Publisert
Sist oppdatert
Sparebank 1 Helgeland leverer et solid resultat preget av hard konkurranse, det fremkommer av bankens kvartalsrapport. Både resultatet og egenkapitalavkastningen er litt ned sammenlignet med samme kvartal i fjor. Administrerende direktør, Hanne Nordgaard, forklarer til BankShift at hun er godt fornøyd med resultatet.
– Vi har en god utlånsvekst og andelen mislighold er på vei ned, sier Nordgaard.
Se nøkkeltall i bunnen av artikkelen.
Banken fikk nylig krass kritikk av Finanstilsynet som mente at banken hadde en relativt høy andel misligholdte lån i bedriftsmarkedet og pekte på at en vesentlig andel av bankens bedriftsmarkedslån var innvilget avdragsfrihet. Nordgaard er enig i mye av tilsynets kritikk.
– Det som blir påpekt i tilsynets rapport er også påpekt av vår egen internrevisjon og vi har jobbet med tiltak på dette siden høsten 2024. Tiltakene går ut på å ta ned andel høyrisiko og konsentrasjonsrisikoen i porteføljen; dette i tråd med tilsynets påpekninger, forklarer Nordgaard.
Økt kredittrisiko etter batterifabrikk-stopp
Banken har en 12 måneders reduksjon i bedriftsporteføljen på 2,7 prosent. Bedriftsporteføljen utgjorde 26,3 prosent av utlånsporteføljen ved utgangen av andre kvartal, ned fra 28,2 prosent ved utgangen av samme kvartal i fjor.
Høsten 2023 ble det kjent at Freyr la planene om en batterifabrikk i Mo i Rana på is, det skrev blant andre NRK. Siden har lite skjedd. Hadde fabrikken blitt en realitet, så hadde den skapt 1500 arbeidsplasser. Nordgaard forklarer at det påvirker dem.
– Vi hadde ikke direkte eksponering mot fabrikken, men vi har mange kunder som gjorde investeringer som baserte seg på at fabrikken skulle etableres. Når den ikke ble det så har flere fått problemer, men det jobber vi oss gjennom, kommenterer Nordgaard.
Hun poengterer at tilsynet også hadde et stedlig tilsyn om bankens interne virksomhetsstyring samtidig som tilsynet gjennomgikk bedriftsporteføljen. Sist gang tilsynet gjennomførte en slik kontroll var i 2018 og det endte med forside i DN på grunn av kritikkverdige forhold, denne gangen gikk det annerledes.
– Vi har jobbet mye med den interne virksomhetsstyringen og tilsynet hadde så godt som ingenting å sette fingeren på når det gjelder styring og kontroll. Det er det nærmeste vi kommer ros fra tilsynet, sier Nordgaard.
Vokser utenfor kjerneområdet
Banken har en solid utlånsvekst i privatmarkedet. Nordgaard forklarer at privatmarkedet langs Helgelandskysten har vokst med under én prosent de siste 12 månedene og at banken tar markedsandeler der. Den andre delen av veksten kommer utenfor bankens kjerneområde.
– Omtrent halvparten av veksten vår er utenfor Helgeland, og vi mener at vi kan ta en del mer utenfor lokalområdet vårt, sier Nordgaard.
– Dere har en relativt høy netto rentemargin, hvordan er det å konkurrere med en slik margin?
– Marginen er lavere enn den var og kommer nok til å presses ytterligere etter hvert som vi vokser i et nasjonalt marked. Den nasjonale konkurransen er også blitt tøffere det siste året, svarer Nordgaard.
Banken hadde 19,8 prosent av porteføljen sin utenfor Helgeland ved utgangen av andre kvartal, opp fra 17,7 prosent i samme periode i fjor. Samtidig har banken lyktes med å øke provisjonsinntektene, noe Nordgaard er spesielt fornøyd med.
– Før jul i fjor signaliserte vi en nedgang i provisjonsinntektene på grunn av utgangsavtalen med Frende fra 2021. Men vi har lyktes med å selge veldig godt med forsikring og har derfor klart å øke provisjonsinntektene litt, det er godt arbeidet av de ansatte i banken, smiler Nordgaard.
Banken har ikke bedriftslån utenfor eget kjerneområde.
Brukte CRR3-lettelse på allianseoppkjøp
Innføringen av CRR3 har gitt betydelig kapitallettelser til standardmetodebankene. Sparebank 1 Helgeland er en av landets største standardmetodebanker, likevel rapporterer banken en ren kjernekapital som nesten står stille sammenlignet med samme periode i fjor. Noe skyldes størrelsen på bedriftsporteføljen og noe skyldes at banken vokser. Men deler av det skyldes at banken investerte 361 millioner kroner i å kjøpe seg opp i Samspar i april, det meldte banken i en børsmelding.
– Vi var relativt fornøyde med å kjøpe en liten andel av Samspar da vi gikk inn i alliansen i 2021 fordi vi samtidig måtte gjennomføre en emisjon for å kunne kjøpe deler av Sparebank 1 Nord-Norge sine porteføljer og kontorer. Nå hadde vi kapasitet til å kjøpe oss ytterligere opp i alliansen, sier Nordgaard.
Banken hennes er den nest største banken i Samspar, men har eid en forsvinnende liten andel av grupperingen. Etter transaksjonen eier banken 11,47 prosent i Samarbeidende Sparebanker, som er formell eier i Sparebank 1 Gruppen, Helgelands indirekte eierandel i alliansen er på 2,24 prosent etter transaksjonen. Et større eierskap i gruppen fører blant annet til et større utbytte fra Fremtind.
– Har dere regnet på når investeringen er tjent inn?
– Nei, det har vi ikke gjort, svarer Nordgaard, men bi forventer positiv effekt på egen ROE allerede i 2025
– Eierandelen deres er fortsatt lav i forhold til størrelsen deres, er dere fornøyd med posisjonen deres nå?
– Vi ønsker en større andel som er proporsjonal med størrelsen vår, men det var ikke mulig i denne omgangen, svarer Nordgaard.
Investeringen i alliansen gjorde at Sparebank 1 Helgeland også kjøpte seg opp i driftsselskapet Sparebank 1 Samspar og Samarbeidende Sparebanker Utvikling. Etter transaksjonen eier banken henholdsvis 11,94 prosent og 14,81 prosent i de to selskapene. Sistnevnte gir dem en indirekte eierandel i Sparebank 1 Utvikling på 2,89 prosent.
