BETALING
Visa utsetter nye krav til bankene
Førstkommende lørdag skulle Visas ha gjennomført den kontroversielle vilkårsendringen i sine avtaler med norske banker, som BankAxept mener truet selskapets fremtid. Nå er endringen satt på pause til oktober.
Publisert
– For å gi kundene våre ytterligere tid til å forberede sine løsninger har vi oppdatert datoen til 12. oktober 2024, skriver Hampus Stenberg, kommunikasjonssjef i Visa Norden i en e-post til BankShift.
Det var i begynnelsen av februar i år at BankAxept slo alarm om den den varslede vilkårsendringen og forklarte at om Visa fikk viljen sin, ville det på kort sikt true den planlagte etablering som betalingsalternativ i Apple Pay - og på litt lenger sikt hele fremtiden til BankAxept som et norsk alternativ til de store internasjonale kortnettverkene.
Kamp om kombikortene
I korte trekk handler det om hvordan butikker og korteiere skal forholde seg til såkalte kombikort, altså et betalingskort som inneholder både BankAxept og Visa. I Norge finnes det cirka syv millioner slike kort, og det er det desidert vanligste norske betalingskortet.
Når kortet brukes i en fysisk butikk styrer terminalen betalingen til det nettverket på kombikortene som blir billigst for butikken. Det er i tråd med EUs IFR-regelverk og legger opp til at butikkene skal bruke prinsippet «least cost routing». Det er en ordning som BankAxept og detaljhandelen ønsker skal bestå også når disse kortene blir brukt i digitale lommebøker som Apple Pay (og på sikt Vipps).
Ønsket endring
Her ønsket Visa endring. I den nå utsatte vilkårsendringen, krevde Visa at nordiske banker måtte legge til rette for at kortbrukerne skulle ha mulighet til å velge hvilket betalingsnettverk som skulle brukes når de betaler med en digital lommebok. Interessant nok henviste Visa til det samme IFR-regelverket, som også sier at en kunde skal ha mulighet til å overstyre butikkens valg av betalingsnettverk.
– Vi ønsker ikke å ta fra butikkene muligheten til å velge billigste betalingsvei. Vi er opptatt av at det er forbrukeren som har siste ordet om betalingen, sa Philip Konopik, sjef for Norden og Baltikum i Visa da han forklarte kortgigantens standpunkt i et eksklusivt intervju med BankShift tidligere i år.
Fører dialog med myndighetene
Kritikken mot Visas vilkårsendring, som bare er rettet mot de nordiske landene (i praksis betyr BankAxept og danske Dankort) har vært omfattende. I februar ble det kjent at det danske forbrukertilsynet jobber med å oppdatere en veiledning som hvordan regelverket skal tolkes.
Til BankShift skriver Stenberg:
– Vi har dialog med lokale tilsynsmyndigheter, ettersom de også ser på valgmuligheter i digitale lommebøker. Vi er positive til at vi sammen kan identifisere løsninger i tid til den nye datoen i oktober.
Beskjeden fra Visa er musikk i ørene til Anders Lande, leder for politikk og samfunn i BankID BankAxept.
– Det er gledelig at Visa nå ser ut til å innse at kravene de har stilt ikke kan innføres. Ingen ønsker denne funksjonaliteten. Apple Pay og de andre digitale lommebøkene vil ikke ha økt friksjon i sine løsninger, og i tillegg bryter Visas krav med EU-regelverket og bidrar til å begrense konkurransen. Vi håper Visa innser at de må trekke kravene fullstendig, skriver Lande i en e-post til BankShift
Han tviler på at Visa vil klare å komme opp med en digital lommeboksløsning som tilfredsstiller alle parter før den nye fristen.
– Det er ikke noe alternativ å ikke etterleve EU-reglene om kombinerte kort. Det avgjørende etter regelverkets ordlyd er at forbruker gis mulighet til å overprøve butikkens valg. Det tilsier at muligheten til å trykke på betalingsterminalens gule knapp ivaretar kravet, gitt at valgmuligheten er tydelig for forbruker, skriver Lande og fortsetter:
– Visa kan ikke utstede krav som forhindrer at først butikken og deretter kortholder gis mulighet til å prioritere betalingsnettverk på kjøpstidspunktet.
Et annet punkt som gjør at Lande tviler på at Visa vil vinne frem, er at lommeboksdominanten Apple Pay allerede har en fungerende kombikortløsning som er i bruk i en rekke europeiske land, blant annet i Danmark, der Danske Bank har kombikort med Dankort som kan brukes i Apple Pay.
Lande ser frem imot å få plass den samme løsningen med BankAxept i Norge, og skriver at man legger opp til den egne lanseringen som planlagt i mai.
